2020年上半年我司在某村承保了黑龍江省地方財政黑木耳種植保險。9月下旬，一位承?？蛻綦娫捖?lián)系了當?shù)貦C構(gòu)的工作人員?？蛻粼陔娫捴斜硎荆浔救嗽谖宜就侗Ａ擞衩?、木耳兩種作物的種植保險，但我司只賠償了玉米的損失，木耳的損失并未賠償。我司工作人員在接到客戶電話后迅速檢索該客戶的保險單、查勘記錄、現(xiàn)場查勘照片以及相關(guān)測產(chǎn)數(shù)據(jù)等理賠資料。發(fā)現(xiàn)原來該客戶在我司投保的850000袋木耳保險中，只有不足7000袋木耳受到了輕微暴雨災(zāi)害，損失較小。根據(jù)《黑龍江省地方財政黑木耳種植保險條款》第四條：在保險期間內(nèi)，保險的菌袋由于以下三點（一）暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、澇災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、地震（二）火災(zāi)、泥石流、山體滑坡（三）重大病蟲害，直接造成保險菌袋的損失，且損失率達到10%（含）以上時，保險人按照本保險合同的約定對其損失部分負責(zé)賠償。被保險人的損失并未達到條款規(guī)定10%損失率的起賠點。我司工作人員向該客戶耐心解釋了條款相關(guān)含義后，客戶表示理解，并依照條款規(guī)定與實際測產(chǎn)結(jié)果解決。

本案提到的“起賠點”也稱起賠線，這是根據(jù)《黑龍江省地方財政黑木耳種植保險條款》中得來的。這是設(shè)置起賠點的依據(jù)之一。一般情況下，農(nóng)業(yè)保險（傳統(tǒng)成本類）條款規(guī)定：在保險期間內(nèi)，因自然災(zāi)害、生物災(zāi)害和意外事故影響及危害，致使保險作物未達到成熟期時植株死亡的，保險人按照本保險合同的約定負責(zé)賠償；在保險作物達到成熟期時，保險作物產(chǎn)量低于保單載明的標準產(chǎn)量70%（不含）時，保險人按照本保險合同的約定對其減產(chǎn)部分負責(zé)賠償。

接到農(nóng)戶報案后，我司根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》規(guī)定，機構(gòu)理賠人員第一時間會同測產(chǎn)專家、被保險人在24小時內(nèi)赴現(xiàn)場進行查勘及測產(chǎn)工作?，F(xiàn)場取樣中采取矩形、梅花等多種針對實際情況的方式，并應(yīng)用測畝儀、e農(nóng)險、無人機等多種高科技設(shè)備進行測產(chǎn)。根據(jù)“五公開、三到戶”的工作要求并嚴格按照條款規(guī)定，依法合規(guī)操作，將定損結(jié)果向農(nóng)戶公開，對損失程度超過10%的木耳進行理賠。

 農(nóng)業(yè)保險的起賠點是為了真正補償受災(zāi)農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)而專門設(shè)置的，是衡量最終定損結(jié)果是否能夠進行賠付的標準。被保險人及保險公司都應(yīng)該嚴格遵照條款規(guī)定，依法合規(guī)的進行農(nóng)險理賠款的支付工作。