以案說險(xiǎn)—

警惕“預(yù)交投保定金”陷阱

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)四川分公司

（2026年以案說險(xiǎn)第二期） 

    2021年9月，消費(fèi)者李某接到自稱某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員周某的推銷電話，向他介紹“雙11”車輛保險(xiǎn)優(yōu)惠活動(dòng)。李某考慮到自己的車險(xiǎn)即將到期，而且周某所介紹的活動(dòng)較往年優(yōu)惠力度更大，于是達(dá)成初步投保意向。周某在獲取李某信任后，告知其車輛保險(xiǎn)還有50天到期，暫不滿足提前續(xù)保的條件，但可以預(yù)付定金保留優(yōu)惠名額，李某最終支付500元“定金”。

      一個(gè)月后，李某車險(xiǎn)即將到期，聯(lián)系周某為其辦理車輛保險(xiǎn)，但周某總是言辭閃爍，找借口推脫。此時(shí)，李某才意識(shí)到可能上當(dāng)受騙，再次聯(lián)系周某時(shí)發(fā)現(xiàn)微信被拉黑，之前聯(lián)系號(hào)碼也成了空號(hào)。隨后，李某撥打某保險(xiǎn)公司全國(guó)統(tǒng)一的客服熱線進(jìn)行投訴。

      接訴后，保險(xiǎn)公司服務(wù)專員在聽取李某敘述后，立即根據(jù)李某提供的微信對(duì)話截圖等材料對(duì)周某的身份信息進(jìn)行核查。經(jīng)核查，周某并非該保險(xiǎn)公司員工，服務(wù)專員將核查結(jié)果向李某進(jìn)行反饋，并告知保險(xiǎn)公司投保時(shí)并不存在提前支付“定金”的情況，并建議李某及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

     日常生活中，有些消費(fèi)者因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)合同成立涉及到的相關(guān)流程不了解而導(dǎo)致的損失，針對(duì)這種情況，如何構(gòu)筑安全防火墻？

      本案中李某之所以被騙，主要在于對(duì)保險(xiǎn)合同訂立過程不了解，所以才去交定金保留優(yōu)惠資格。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2021年1月1日起施行的《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第70條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。實(shí)際中，有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為完成自己的業(yè)績(jī)，會(huì)給出合同以外的一些承諾，但這種沒有訂立到書面合同中的承諾不受法律的保護(hù)。另，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)合同是一個(gè)諾成合同，只要是保險(xiǎn)人同意承保，就意味著合同成立。同時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)簽發(fā)保單或其他保險(xiǎn)憑證，這種情況下，我們就能確定保險(xiǎn)合同成立。如果沒有保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證，只是業(yè)務(wù)員的口頭承諾，那消費(fèi)者一定要慎重考慮。實(shí)際投保過程中，我們不能輕信業(yè)務(wù)員口頭的承諾，而應(yīng)當(dāng)注意實(shí)際簽訂的合同中承諾。

     消費(fèi)者如何防范類似于高額返利、限時(shí)優(yōu)惠的陷阱？

     第一，要明確消費(fèi)者自身的風(fēng)險(xiǎn)缺口。明確自己想要買什么保險(xiǎn)產(chǎn)品，而不能為了小利盲目購(gòu)買。

      第二，要選擇正規(guī)渠道，比如保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、官微、APP等。在跟線下的保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接觸時(shí)，有權(quán)要求他們出示相關(guān)的執(zhí)業(yè)證件，證明其具備保險(xiǎn)銷售的資格及身份。

      第三，在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，要確保繳費(fèi)賬戶是保險(xiǎn)公司賬戶，而非業(yè)務(wù)員個(gè)人賬戶。

      第四，如果被通知合同成立，要及時(shí)查驗(yàn)保單的真實(shí)性。